轉工申請按揭，看清7大要點
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充足文件證明
為了增加銀行的信心，提高貸款批核的機會，建議提交身分證明、工作及入息證明。就一般按揭申請，以下為必需的證明文件：
- 借款人之香港身份證副本
- 臨時買賣合約
- 最近3－6個月銀行月結單
- 最近年度的稅單或報稅表
- 最近3－6個月糧單
- 收入證明（例如僱傭合約）
- 最近強積金紀錄
為加強銀行信心，建議剛轉職的申請人帶同新舊公司的證明文件，證明自己有穩定的收入。假如申請人在遞交按揭申請後才到新公司任職，建議轉工後盡快通知銀行已經到新公司就任並盡快向銀行提供新的僱用證明及入息證明，避免銀行於放款前核實資料發現誤差，令審批進度受阻。
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避免新舊工作間的空白期
若新舊工作之間有一段較長的空白期，銀行和按保公司會需要申請人提供三個月的收入證明，單單提供舊工的收入證明多不被接納。有見及此，申請人應在置業前預留充足時間，取得三個月的入息證明，以確保日後順利提交按揭申請。
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通過3個月試用期
買樓置業始終是長遠計劃，銀行對申請人收入的穩定性相當重視。申請人如果剛加入新公司，尚未通過3個月試用期，銀行基於風險控制，擔心申請人還款能力，批核較為審慎。建議申請人可等待試用期後才正式申請按揭。當成功通過試用期，有公司證明書在手，列明已被聘請為長期員工，自然能增加銀行對申請人的信心。
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大企業易過關
銀行批核剛轉職人士按揭申請時，會考慮新公司是否穩陣可靠。假如按揭申請者轉到更知名的大集團或政府機構任職，其職位和薪酬亦有合理調升，並向銀行提供相關僱用及入息證明，銀行會較容易批出按揭。相反，如果新工作的職位和人工都不及原有填報的公司，銀行於審批時便會變得謹慎，更會重新評估申請人的入息及供款能力。若新工作的入息未能通過壓力測試，申請人有可能要尋找擔保人，甚至導致撻訂收場。另外，銀行於審批按揭申請時亦會考慮新公司財務狀況或者新公司的經營狀況。如果申請者新任職的公司財務不穩或公司屬於初創企業，銀行審批按揭的態度亦會轉趨謹慎。
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大幅加薪惹懷疑
轉工後獲大幅加薪本是打工仔夢寐以求的事，但若正在申請按揭的買家則要小心處理。一般而言，轉職加薪增幅大概20%至30%，假如申請人入息在短期內增長數倍，銀行會懷疑申請人的收入是否可靠。尤其當新公司背景神秘，規模較小，銀行可能會質疑申請人收入的真確性。如果申請人未能給予恰當解釋或會被認為自製高收入，拒批按揭。
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雙糧花紅不作計算？
普遍申請人能夠提供糧單和稅單等入息記錄，銀行會接納佣金、花紅、雙糧等非固定收入，並計算在申請人的還款能力當中，一般會以6個月或12個月的平均月薪作準。但若借款人剛轉工一、兩個月，還未真正收過雙糧或花紅則另作別論。即使借款人能出示列明雙糧或花紅計法的僱佣合約，但合約通常只會列明僱員必先過了試用期，才會按表現發放雙糧或花紅。在這種情況下，借款人很難證明他必然會獲得這些額外入息，難以證明申請人定必能夠收到其額外入息。
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信貸紀錄極為重要
有關貸款申請，銀行會向環聯(TransUnion)信貸資料機構查詢按揭申請人的信貸紀錄及評分，評分共分為A至J十級，以A級為最高，代表按揭人的信貸紀錄良好。如果申請人曾經拖欠卡數或私人貸款，或者長期只還最低還款額(即是min. pay)，信貸評級有機會被降低，銀行不但有權拒絕申請，而且可以要求提高相關按揭利率，以平衡借貸風險。為免卡數拖累按揭申請，申請人事前宜保持個人信貸記錄良好。
總括而言，剛轉職人士只要擁有良好的財務紀錄及穩定的收入，又能提供充足的證明文件，銀行仍會樂意批出按揭貸款。已轉職人士想了解更多有關申請按揭的問題，iMort 按揭平台可幫你簡單3步即時預算批核，比較按揭，置業路上自然減少不必要的疑慮。