放寬按揭成數懶人包
按揭成數再放寬，新樓市政策解讀
按揭成數：即購買物業時，買家向銀行申請的按揭貸款額與物業成交價比例。例如，買家購買一個成交價500萬的單位，自己支付150萬首期，剩餘350萬（成交價的7成）向銀行申請按揭貸款，則是向銀行承造七成按揭。
香港政府在2024年10月16日公佈的《施政報告》中正式宣佈，對香港的物業按揭成數進一步放寬。具體包括以下4個重點內容：
- 按揭成數上限統一為70%
- 供款與入息比率(DSR)上限統一為50%
- 取消對已有其他按揭人士，調低按揭成數和DSR的規定
- 資產按揭成數亦調整至7成
1. 物業按揭成數上限統一調整至七成
考慮到最新的經濟和金融環境，在繼續維持銀行體系穩定的前提下，金管局將放寬住宅與非住宅（車位，商廈，店鋪等）物業的按揭貸款條件，不論物業價值、是否自用、是否公司持有以及買家是否「首置」，按揭成數上限一律調整至七成。此舉目的為降低買家的首期負擔，同時提供更大的靈活性予有需要的人士作置業用途。
按揭成數新舊對比
| 物業類型 | 按揭成數（新） | 按揭成數（舊） |
|---|---|---|
| 住宅出租物業 | 70% | 60% |
| 住宅自用物業 | 70% | 70% |
| 非住宅物業（車位，商廈，店鋪等） | 70% | 70% |
2. 供款與入息比率(DSR)上限統一為50%
在供款與入息比率(DSR)方面，不論住宅與非住宅（車位，商廈，店鋪等）、物業價值、是否自用、是否公司持有以及買家是否「首置」，DSR上限一律調整至50%。
DSR新舊對比
| 物業類型 | DSR（新） | DSR（舊） |
|---|---|---|
| 住宅出租物業 | 50% | 40% |
| 住宅自用物業 | 50% | 50% |
| 非住宅物業（車位，商廈，店鋪等） | 50% | 50% |
3. 取消對已有其他按揭人士，調低按揭成數和DSR的規定
在新政策頒布前，銀行會對已有其他按揭的人士進行更嚴格的按揭成數和DSR要求，即調低10%的按揭成數和DSR。新政策取消了這項規定，使已有其他按揭的人士同樣適用七成按揭和50% DSR的上限。
已有其他按揭人士的 按揭成數和DSR 新舊對比
| 按揭人士 | 按揭成數（新） | 按揭成數（舊） |
|---|---|---|
| 有其他按揭 | 70% | 60% |
| 無其他按揭 | 70% | 70% |
| 按揭人士 | DSR（新） | DSR（舊） |
|---|---|---|
| 有其他按揭 | 50% | 40% |
| 無其他按揭 | 50% | 50% |
4. 資產按揭成數亦調整至7成
在新政策公佈前，有意以資產形式申請按揭貸款的人士，銀行只接受最多六成(60%)的按揭上限。在新政策頒布後，資產（住宅與非住宅）形式的按揭貸款亦可以做到七成(70%)上限。
5. 申請 9 成按揭的條件
儘管最新的政策將一般按揭成數上限統一放寬至七成（70%），但對於符合特定條件的首次置業人士而言，香港的按揭證券公司（HKMC）提供的按揭保險計劃仍然允許買家申請高達九成（90%）的按揭貸款。
不過，申請九成按揭有相對嚴格的要求和限制，主要包括以下幾點：
- 首次置業人士：借款人（及所有擔保人）在申請時不得擁有任何其他香港住宅物業（即必須為首次置業），否則只能申請八成按揭。
- 業主自住：該物業必須作自住用途，即須為最少一位借款人 / 抵押人 / 擔保人（擔保人須為借款人 / 抵押人的直系親屬或未婚夫婦）的主要住所。
- 固定收入：借款人（及所有擔保人）須為固定受薪人士，否則只能申請八成按揭。
- 物業價值上限：目前，九成按揭適用於成交價為$1,000萬或以下的物業。
以上為24/25年施政報告，政府放寬物業按揭的最新安排。不過，買家同樣需要留意，不同銀行的審批標準和政策或有不同。因此，穩妥起見，買家在申請按揭時，最好提前咨詢可信的機構/專業按揭顧問，一次過了解和對比不同銀行的政策，從而找到最優惠的按揭方案。