善用高息存款掛鈎戶口，幫你供樓慳息

申請按揭時， 絕大部分人會先考慮貸款成數、利息、年期及回贈，今次想同大家深入少少去了解「高息存款掛鈎戶口」(俗稱 Mortgage Link 戶口)。 為了爭取更多按揭客戶，不少銀行會附送Mortgage link戶口，是一個完全不設任何費用的儲蓄戶口，特性是：

1. 設有與按揭貸款利率相同的活期存款利率
2. 能享用上述所提及的高息儲蓄利率的金額上限為未償還貸款額的一半

舉例說，如果業主有500萬元未供，則可享用高儲蓄利率之金額上限為 250 萬元；經過一段時間後，未償還貸款額跌至450萬元，上限就隨之跌至225萬元。 所以，從 Mortgage Link 戶口獲得的利息回報最多可以能抵銷一半的按揭利息打開支。 Mortgage Link 戶口最重要的好處就是節省借貸成本，特別適合承做按揭後還有多餘資金的業主，有助減輕供款壓力。 除此之外，有計劃轉按套現作其他投資的業主，透過轉按能提取多出來的資金，假若時機未到，資金仍需停泊，便可存入新承按銀行提供的Mortgage Link 戶口，就能抵銷所衍生的利率開支。同時，業主更賺取銀行為轉按客戶提供的現金回贈，銀行回贈又是以整個貸款額（不包括高成數按揭政府擔保的部分）作計算，既然套現部分是沒有任何成本，套現部分所得之回贈可說是「無本生利」。

Mortgage Link戶口派息方法：

1. 銀行將利息回報存入戶口；
2. 銀行直接將存款利息扣減供樓利息，不以現金派息入戶口；
3. 銀行直接將存款利息扣減供樓本金，不以現金派息入戶口（較少見）。

逾時供款會否影響 Mortgage Link 戶口？

逾時供款或會令 Mortgage Link 戶口被取消，借貸的利息開支就會比預期高。 申請按揭要精明，最緊要計得清楚，對於Mortgage Link 戶口，或任何其他按揭相關的資訊想了解更多，立即聯絡我們！

以下分享兩個真實案例:

1. 一對年輕夫婦婚後想置業上車，目標為1000萬的奧運兩房單位，兩位月入共10萬，儲蓄有近280萬，由今年1月已經在物色心儀單位，希望通常林鄭plan借8成，首期預算200萬，剩餘資金以交印花稅及裝修費用。 最近一次財政預算案「波叔Plan」出爐，1000萬物業最多可借9成，可以參照以下比較： 假設貸款年期30年及貸款利息1.5%(H+1.3%)
2. 業主陳先生希望將已過罰息期的住宅物業轉按，以賺取銀行回贈，該物業現市值為700萬，剩餘按揭貸款餘額265萬。 一般轉按300萬以下，銀行可回贈1%，若轉按300萬或以上，個別銀行回贈1.35%，以下兩個情況供大家參考: 假設貸款年期30年及貸款利息1.5%(H+1.3%)